Produtos de Crédito à Habitação dos Bancos em Portugal
Os principais produtos dos bancos Caixa Geral de Depósitos, Santander Totta, Millennium BCP, BPI, Novo Banco, Bankinter, EuroBIC, Banco Best e Banco CTT.
Caixa Geral de Depósitos
A CGD dispõe de diversos produtos como Crédito para Habitação Própria, Crédito Intercalar para Sinal, para Arrendamento (comprar, construir ou remodelar para arrendamento) e para compra de casas pré-fabricadas.
A Caixa Geral de Depósitos dispõe de dois tipos de taxas: Taxa variável indexada à Euribor e Taxa mista (Fixa a 5 Anos + Variável). Em ambos os casos a TAEG poderá ser menos se o cliente incluir os produtos constantes nos Packs Cliente Mais (Cartão de débito e Crédito, com utilização nos últimos 3 meses, Caixadirecta, Domiciliação de rendimentos) e Ligação (Seguro de Vida e Multiriscos da “Fidelidade – Companhia de Seguros, S.A.)
Mais informações em: https://www.cgd.pt/Particulares/Credito/Habitacao/Pages/Credito-Habitacao-Geral.aspx
Santander Totta
O Santander Totta apresenta 5 produtos:
- Crédito Habitação 123 com taxas vantajosas para clientes do Mundo 123;
- Taxa Variável em que as prestações reflectem as oscilações da Euribor a 12 meses;
- Super Tranquilo com taxa fixa nos primeiros 5 anos;
- Solução Nova Casa e Nova Casa Select, para quem já tem um Crédito Habitação no Santander e quer trocar a casa actual por uma nova, mantendo as mesmas condições.
Mais informações em: https://www.santander.pt/credito-habitacao
Millennium BCP
O Millennium BCP dispõe de 3 tipos de Crédito à Habitação:
- Prestação Indexada (Solução disponível para todas as finalidades com taxa indexada à Euribor);
- Crédito à Habitação com soluções da Taxa Fixa a 5, 7 ou 10 anos;
- Crédito Bonificado para Pessoas com Deficiência.
Mais informações em: https://www.millenniumbcp.pt/credito/credito-habitacao
BPI
O Crédito Habitação BPI disponibiliza diversas opções de taxa:
- Taxa Variável com prestações constantes que só se alteram em função da taxa de juro de mercado;
- Prestação Mista em que a prestação começa por ser muito reduzida e vai crescendo durante os primeiros 10 anos;
- Fixa em que a taxa de juro é indexada à Euribor, mas a prestação do empréstimo é sempre fixa;
- Taxa Mista em que a taxa de juro é fixa durante os primeiros 5, 10 ou 15 anos do prazo do empréstimo conforme opção do Cliente, e variável, indexada à Euribor a 12 meses, para o prazo restante.
Mais informações em: https://www.bancobpi.pt/particulares/a-minha-casa
Novo Banco
O Novo Banco apresenta as soluções de taxa fixa ou variável e taxas que variam com ou sem associação de outros seus produtos bancários. Condições especiais de financiamento para os imóveis da carteira do Banco.
Mais informações em: https://www.novobanco.pt/particulares/credito-habitacao/comprar-casa
Bankinter
O Bankinter disponibiliza um produto de Crédito à Habitação com opção de taxa variável ou fixa para diversas finalidades como compra de 1ª casa, fazer obras, mudar de casa, casa de férias ou transferência do crédito. Permite a Bonificação do spread através de produtos de venda associada relacionados com o próprio crédito. Mais informações em: https://www.bankinter.pt/credito-habitacao
EuroBIC ABANCA
O EuroBic ABANCA dispõe de Crédito à Habitação para casa própria, troca de casa, arrendamento, troca de banco e Sénior para quem tem mais de 50 anos. Em todos os casos a TAEG varia de acordo com a aquisição de produtos da própria instituição. Mais informações em: https://www.eurobicabanca.pt/particulares/credito/habitacao-propria
Banco Best
O Crédito à Habitação do Banco Best dispõe das opções de Regime Geral com taxa de juro indexada à Euribor a 12 meses, taxas de juro fixas com prazos até 15 anos e soluções especiais (Prazos até 40 anos, Mais produtos e menos spread e Possibilidade de adiantamento para sinal). Mais informações em: https://www.bancobest.pt/ptg/CreditoHabitacao
Banco CTT
O Banco CTT tem um produto de Crédito Habitação de taxa variável com prazo de financiamento de 10 a 40 anos, com idade máxima dos proponentes de 75 anos na data de maturidade do contrato. A taxa pode variar de acordo com a contratação de alguns produtos associados do Banco. Mais informações em: https://www.bancoctt.pt/o-seu-credito/credito-habitacao
Pode consultar outros Bancos na nossa lista de todas as entidades a operar em Portugal: https://www.bancosdeportugal.info/lista/
Taxas de Juro TAEG do Crédito à Habitação (comparação)
Tabela com as taxas do Crédito à Habitação dos principais bancos a operar em Portugal. Comparação da TAEG para um crédito com taxa de juro variável com ou sem a contratação de produtos bancários da Instituição.
| Bancos | Taxa Variável | Tx Variável com produtos | Taxa Mista | Tx Mista com produtos |
|---|---|---|---|---|
| Última actualização: Setembro de 2024 | ||||
| Caixa Geral de Depósitos | 6,2% | 5,8% | 5,8% (Fixa 3 anos) 5,6% (Fixa 5 anos) |
5.3% (Fixa 3 anos) 5,0% (Fixa 5 anos) |
| Millennium Bcp | 5,5% | 4,7% | ND | ND |
| Santander Totta | 6,1% | 4,9% | 6,0% (Fixa 3 anos) 6,7% (Fixa 30 anos) |
4,7% (Fixa 3 anos) 6,7% (Fixa 30 anos) |
| Banco BPI | 5,9% | 5,0% | 5,5% (Fixa 3 anos) 5,2% (Fixa 30 anos) |
4,6% (Fixa 3 anos) 4,3% (Fixa 30 anos) |
| Novo Banco | 5,9% | 4,9% | 5,4% (Fixa 5 anos) 6,1% (Fixa 30 anos) |
4,4% (Fixa 5 anos) 5,1% (Fixa 30 anos) |
| Bankinter | 5,6% | 5,2% | 4,1% (Fixa 30 anos) | 3,7% (Fixa 30 anos) |
| BEST | 6,1% | 5,1% | 6,0% (Fixa 5 anos) 6,2% (Fixa 30 anos) |
4,9% (Fixa 5 anos) 5,2% (Fixa 30 anos) |
| Banco CTT | 6,6% | 5,9% | 6,2% (Fixa 2 anos) 5,2% (Fixa 20 anos) |
5,6% (Fixa 2 anos) 4,5% (Fixa 20 anos) |
| EuroBic ABANCA | 5,6% | 5,1% | 5,3% (Fixa 2 anos) 7,7% (Fixa 5 anos) |
4,8% (Fixa 2 anos) 7,2% (Fixa 5 anos) |
| ABANCA | 5,8% | 4,6% | 6,1% (Fixa 2 anos) 6,5% (Fixa 25 anos) |
4,6% (Fixa 2 anos) 4.9% (Fixa 25 anos) |
| UCI | 5,943% | ND | 5.359% (Fixa 10 anos) 5,632% (Fixa 5 anos) |
ND |
| Activobank | 5,5% | 4,8% | 5,2% (Fixa 10 anos) 5,5% (Fixa 30 anos) |
4,5% (Fixa 10 anos) 4,8% (Fixa 30 anos) |
A taxa de juro variável resulta da soma do Spread e do indexante que normalmente é a taxa Euribor a 3, 6 ou 12 meses (pode consultar as taxas Euribor no nosso site com os valores de referência actuais). A TAEG (Taxa Anual de Encargos Global) resulta da soma da TAN (Taxa Anual Nominal) e outros encargos cobrados pela instituição de crédito.
Calculadora (simulador) para empréstimo à compra de casa
Instrução de Preenchimento do simulador
- Introduza pelo menos os campos obrigatórios que constam do montante total do financiamento, a taxa de juro contratada e o número de meses da duração do empréstimo à habitação;
- Se o contrato incluir capital diferido preencha este campo opcional. O capital diferido será pago na última prestação do contrato.
- Comissões bancárias mensais decorrentes da contratação do empréstimo (campo facultativo);
- Opcionalmente poderá introduzir o valor anual pago pelos seguros obrigatórios que serão tidos em conta no cálculo da prestação mensal;
Resultados do Cálculo
- Prestação a pagar por mês ao banco com todos os encargos incluindo o seguro;
- Soma de todas as prestações pagas ao banco no fim do contrato de compra da habitação;
- Total dos juros pagos no fim do contrato;
- Valor de todas as prestações de seguros pagas no fina do empréstimo.